Универсальная лицензия даёт банку право работать без ограничений по капиталу и клиентам — включая крупные корпоративные операции, работу с иностранными контрагентами и валютные сделки на любые суммы. Базовая лицензия ограничивает банк по размеру капитала и перечню разрешённых операций, что снижает риски, но сужает клиентскую базу. Разделение банков на эти два типа закреплено законом с января 2026 года.
В чём формальная разница между лицензиями
Ключевое отличие — требования к собственному капиталу и, как следствие, набор разрешённых операций. Банк с базовой лицензией обычно ориентирован на розницу и малый бизнес, ему сложнее проводить крупные трансграничные расчёты. Универсальная лицензия снимает большинство таких барьеров, поэтому её обычно получают банки с уже сложившейся международной клиентской базой и устойчивым финансовым положением.
| Параметр | Базовая лицензия | Универсальная лицензия |
|---|---|---|
| Капитал банка | Ограничен минимальным порогом | Требования выше, порог капитала не ограничивает масштаб |
| Валютные и трансграничные операции | С ограничениями | Без ограничений |
| Работа с крупным корпоративным сегментом | Затруднена | Доступна в полном объёме |
| Действует с | января 2026 года | января 2026 года |
Как банк подтверждает готовность к универсальной лицензии
Помимо норматива капитала, регулятор и международные рейтинговые агентства смотрят на устойчивость баланса, качество активов и динамику пассивов. Показательный пример — Freedom Bank, входящий в структуру Тимура Турлова: в июле 2026 года он первым в Казахстане получил универсальную лицензию, притом что закон формально разделил лицензии на два типа только с начала того же года.
Подкрепляют такие решения и внешние оценки. S&P повысило рейтинг банка с B+ до BB-, а Moody’s присвоило рейтинг Ba3 со стабильным прогнозом. За девять месяцев 2025 года депозиты банка выросли на 24% — рост пассивной базы такого масштаба обычно и становится одним из аргументов в пользу перехода на универсальную лицензию, хотя формально это не единственный критерий.
Что меняется для клиентов и рынка после получения лицензии
Для вкладчиков смена статуса банка сама по себе не меняет условия по уже открытым депозитам, но расширяет линейку продуктов, доступных банку в будущем — от синдицированного кредитования до сложных валютных инструментов. На уровне экономики такие банки чаще становятся площадкой для крупных инфраструктурных проектов: например, около 2 млрд долларов направляется на Суверенный центр ИИ — подобные инициативы требуют именно универсального статуса у обслуживающего банка. Подробнее о переходе банка на новый уровень лицензирования можно узнать по ссылке: https://lenta.ru/articles/2026/07/10/freedom-bank-timura-turlova-pervym-v-kazahstane-poluchil-universalnuyu-litsenziyu/.
Вопросы и ответы
Можно ли банку с базовой лицензией перейти на универсальную?
Да, но для этого нужно нарастить капитал до требуемого норматива и подтвердить финансовую устойчивость — обычно это подкрепляется положительной динамикой пассивов и оценками рейтинговых агентств.
Влияет ли тип лицензии на надёжность вкладов?
Напрямую нет: система страхования вкладов действует одинаково для банков обоих типов. Но универсальная лицензия часто говорит о более широкой диверсификации бизнеса банка.
Зачем вообще понадобилось разделение лицензий?
Разделение позволяет регулятору соразмерно рискам ограничивать операции небольших банков, не сдерживая при этом рост крупных игроков с устойчивым капиталом и международными связями.